In der Welt des digitalen Zahlungsverkehrs ist Betrugsmanagement eine unverzichtbare Maßnahme, um Händler:innen und Kund:innen vor betrügerischen Transaktionen zu schützen. Mit der Zunahme von Onlinezahlungen steigt auch das Betrugsrisiko. Daher ist es essentiell, ein System zu haben, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu stoppen, um Ihr Unternehmen zu schützen.
Was ist Betrugsmanagement?
Fraud Management ist die Errichtung einer Menge von Prozessen, Technologien und Sicherheitsmaßnahmen zur Erkennung und Verhinderung illegaler oder verdächtiger Transaktionen. Diese Maßnahmen sichern den Schutz von Zahlungen an Sie vor dem Missbrauch von Zahlungskarten, illegalen Einkäufen und Cyber-Angriffen. Fraud Management verringert damit das Risiko von Online Betrug.
Modernes Betrugsmanagement umfasst:
- Transaktionsüberwachung – Echtzeit-Überwachung von Zahlungen, um verdächtige Transaktionen zu erkennen. Dazu zählen beispielsweise Transaktionen, die in viele kleine Aufträge aufgeteilt werden oder Überweisungen aus anderen Ländern, als vorab ausgemacht.
- Starke Kundenverifizierung (Strong Customer Authentication) - Verifizierung der Kundenidentität mit dem 3D-Sicherheitsverfahren. Dabei werden die Daten zweimal bestätigt. Das geschieht durch eine zusätzliche Identitätsbestätigung mittels Passwort, Tan, Fingerabdruck oder Ähnlichem.
- Rückbuchungsprävention - Begrenzung von nicht autorisierten Rückbuchungen.
- Schutz vor Phishing und Kartenbetrug - Erkennung und Blockierung von nicht autorisierten Transaktionen.
Wie funktioniert Betrugsmanagement?
Betrugsmanagement verwendet fortschrittliche Algorithmen, künstliche Intelligenz und von IT-Sicherheitsspezialist:innen festgelegte Richtlinien, um riskante Transaktionen rechtzeitig zu erkennen und darauf zu reagieren.
- Verdächtige Muster erkennen – Wenn Kund:innen versuchen, große Beträge in kurzer Zeit von mehreren Standorten aus zu zahlen, wird das System eine Warnung rausschicken und/oder die Zahlung blockieren.
- Echtzeit-Überwachung – Das System analysiert kontinuierlich Zahlungen, die über Zahlungsterminals, Zahlungsgateways und mobile Anwendungen getätigt werden und reagiert sofort auf nicht standardmäßiges Verhalten.
- Blockierung riskanter Transaktionen – Sehr verdächtige Zahlungen werden automatisch gestoppt und die Händler:innen werden in Echtzeit benachrichtigt.
Wer braucht Betrugsmanagement?
- Onlineshops und Online-Handel - Jede:r, der Online-Zahlungen über ein Zahlungsgateway akzeptiert, sollte Anti-Betrugs-Sicherheitsmaßnahmen haben.
- Stationäre Shops - Betrügerische Transaktionen finden auch bei physischen Zahlungen vor Ort an Zahlungsterminals statt.
- Unternehmen und Handwerker:innen, die mobile Zahlungen akzeptieren - Die GP tom-App ermöglicht sichere Kartenzahlungen auch über das Smartphone, aber generell können betrügerische Transaktionen bei mobilen Zahlungen ein Risiko sein.
Typische Beispiele für Online Betrug
Neben typischen Betrugsarten mit gefälschten oder gestohlenen Zahlungskarten nehmen auch Kontaktaufnahmen via Mail oder Telefon zu. Achten Sie sehr genau darauf, wer Sie kontaktiert und wie die Kontaktaufnahme erfolgt. Vor allem dann, wenn es um Ihre Transaktionen geht.
Seien Sie auch vorsichtig, wenn Ihnen jemand mitteilt, dass Sie neue POS Terminals installiert oder sich etwas an Ihrem Zahlungsportal ändert. Kontaktieren Sie uns gerne, wenn Sie unsicher sind. Wir werden Sie immer über die offiziellen Kanäle kontaktieren.
Ist Fraud Management verpflichtend?
In vielen Fällen ist Betrugsmanagement verpflichtend.
Kartenverbände (Visa, Mastercard) verlangen von Zahlungsinstituten und Händler:innen die Einhaltung strenger Regeln für das Betrugsmanagement.
Die europäische PSD2-Gesetzgebung schreibt die Verwendung von starker Kundenverifizierung (SCA) für Online-Zahlungen vor.
Die nationalen Regelungen unterschiedlicher Länder erfordern die Umsetzung bestimmter Sicherheitsmaßnahmen gegen Geldwäsche und Betrug.
Wie schützt Fraud Management?
- Reduziert das Risiko von betrügerischen Transaktionen - Schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten.
- Minimiert Rückbuchungen - Begrenzt die Anzahl der nicht autorisierten Rückbuchungen, die Sie Geld kosten können.
- Erfüllt die gesetzlichen Anforderungen - Hilft Ihnen bei der Einhaltung der Regelungen von Kartenvereinigungen und staatlichen Vorschriften.
- Erhöht die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens - Kund:innen fühlen sich sicherer und kaufen eher bei Ihnen.
Vorteile von Fraud Management
Betrugsschutz bedeutet nicht nur, sich vor Betrüger:innen zu schützen - es ist ein Schlüsselelement für das sichere Wachstum Ihres Unternehmens. Egal ob Sie Zahlungen über Zahlungsterminals, ein Zahlungsgateway oder über unsere GP tom mobile App akzeptieren, wir von Global Payments können Ihnen helfen, Risiken zu minimieren und die Sicherheit zu maximieren.
Möchten Sie die Kontrolle über Ihre Transaktionen behalten? Kontaktieren Sie uns, um zu erfahren, wie wir auch Ihre Zahlungen schützen können!
