In der europäischen Zahlungslandschaft stehen einige regulatorische Änderungen an. Die Payment Services Directive 3, kurz PSD3 ist die neuste Version der EU-Zahlungsdienstrichtlinie. Zusammen mit der Verordnung PSR (Payment Services Regulation) wird sie neue Regeln einführen, die darauf abzielen, Zahlungssicherheit zu verbessern, Betrug zu reduzieren und Open Banking in der gesamten Europäischen Union zu fördern.
Für Händler:innen sind die PSD3 und PSR in den folgenden Bereichen relevant:
- Zahlungsauthentifizierungen
- Betrugsprävention
- Zahlungsdienstleister
- Open-Banking-Zahlungen
- Compliance-Anforderungen
Unternehmen, die sich frühzeitig vorbereiten sind besser abgesichert, können weiterhin Zahlungen reibungslos durchführen und stärken Kundenvertrauen. Global Payments behält aktiv den Überblick über regulatorische Änderungen. So bleiben unsere Zahlungsterminals, Online-Zahlungsportale und Omnichannel-Zahlungslösungen zukunftsreif und rechtlich konform.
Was bedeuten PSD3 und PSR?
PSD3 ist die aktuelle Version der EU-Zahlungsdienstrichtlinie und ersetzt und erweitert ihre Vorgängerin PSD2, die Folgendes eingeführt hat:
- Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication - SCA)
- Open Banking
- Neue Regeln für Zahlungsdienstleister
Das Ziel der PSD3 und der PSR ist es, die PSD2 sinnvoll zu ergänzen und ein sichereres und wettbewerbsfähigeres europäisches Zahlungssystem zu schaffen. Die Richtlinie soll ab 2026–2027 in der gesamten EU umgesetzt werden.
Warum werden PSD3 und PSR eingeführt?
Obwohl die PSD2 schon viel verbessert hat, will die Europäische Kommission aktuell noch folgende Verbesserungen umsetzen:
- Weniger Zahlungsbetrug
- Konsistentere Open-Banking-Standards
- Geringere Hürden bei Kunden-Authentifizierungen
- Einheitlicher Verbraucherschutz bei verschiedenen Zahlungsanbietern
So soll die EU-Zahlungsinfrastruktur modernisiert und einheitlicher gestaltet werden.
Was ändert sich durch PSD3 und PSR für Händler:innen?
1. Strengere Anforderungen für Betrugsprävention
Die PSD3 und PSR führen strengere Anforderungen für die Erkennung und Überwachung von Betrug ein. Zahlungsdienstleister müssen folgende Sicherheitsmaßnahmen umsetzen:
- Erweiterte Betrugsüberwachungssysteme
- Verbesserte Risikoanalyse
- Stärkere Verbraucherschutzmechanismen
Für Händler:innen wird die Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen Zahlungsdienstleister also umso wichtiger. Global Payments investiert aktiv in moderne und umfassende Technologien zur Betrugsprävention. So können Transaktionen durchgehend sicher durgeführt werden und um Transaktionen zu schützen und garantieren gleichzeitig ein reibungsloses Zahlungserlebnis.
2. Verbesserungen der Starken Kundenauthentifizierung (SCA)
Die Starke Kundenauthentifizierung wurde in PSD2 eingeführt und führte teilweise zu Störungen bei Online-Zahlungen. Die PSD3 und PSR lösen dieses Problem, indem es:
- Authentifizierungsprozesse vereinfacht
- Unnötige Zahlungsunterbrechungen reduziert
- Transaktionsrisikoanalyse verbessert
So können Kund:innen Zahlungen schneller und reibungsloser durchführen. Global Payments unterstützt fortschrittliche Authentifizierungstools über ein sicheres Online-Zahlungsportal. Dieses hilft Händler:innen, die aktuellen Vorschriften durchgehend einzuhalten und gleichzeitig Konversionsraten zu verbessern.
3. Ausweitung der Open-Banking-Zahlungen
Die PSD3 und die PSR stärken das Rahmenwerk für Open-Banking-Zahlungen und ermöglichen lizenzierten Anbietern, Zahlungen von Bankkonten direkt zu veranlassen. Zu den Vorteilen gehören:
- Schnellerer Zahlungsprozess
- Niedrigere Transaktionskosten
- Sofortige Zahlungsabwicklung
Durch Global Payments können Händler:innen mehrere Zahlungsmethoden integrieren, darunter die gängigsten Bezahlkarten und E-Wallets. Dadurch bleiben Kund:innen bei der Wahl der Zahlungsart flexibel.
4. Mehr Transparenz bei Zahlungsgebühren
Ein weiteres Ziel der PSD3 und der PSR ist es, Gebühren bei Zahlungsdienstleistern transparenter zu gestalten. Händler:innen bekommen klarere Informationen zu:
- Transaktionsgebühren
- Erwerbskosten
- Preisgestaltung der Zahlungsdienstleister
Was bedeuten PSD3 und PSR für Händler:innen?
Die PSD3 und die PSR bringen einige positive Veränderungen für Unternehmen:
- Besserer Betrugsschutz: Erweiterte Sicherheitstechnologien verringern finanzielle Risiken.
- Verbessertes Zahlungserlebnis: Optimierte Authentifizierung reduziert Hürden bei der Zahlungsabwicklung.
- Neue Zahlungsoptionen: Open Banking und Sofortzahlungen erweitern die europäische Zahlungsinfrastruktur.
- Stärkeres Kundenvertrauen: Verbesserter Verbraucherschutz stärkt das Vertrauen in digitale Zahlungen.
Wie unterstützt Global Payments Sie bei der Vorbereitung auf die PSD3 und PSR?
Global Payments unterstützt Händler:innen mit sicheren, vorschriftskonformen und skalierbaren Zahlungslösungen. Unser Angebot umfasst:
- Moderne POS-Terminals: Moderne mobile und Android- POS-Geräte sind für sichere Zahlungen im Geschäft optimal konzipiert.
- Online-Zahlungsportal: Sichere Online-Zahlungen mit dank Tools für Tokenisierung, Betrugsschutz und Authentifizierung.
- Omnichannel-Zahlungen: Einheitliche Zahlungsabwicklung vor Ort, online und über mobile Geräte.
- Compliance-Expertise: Unser Team verfolgt aktiv die Entwicklung der PSD3 und stellt sicher, dass Händler:innen weiterhin nach EU-Vorschriften handeln können.
Bereit für zukunftsreife Zahlungen?
Die PSD3 und PSR sind für die europäische Zahlungsinfrastruktur ein wichtiger Fortschritt. Für Händler:innen schafft die Zahlungsrichtlinie neue Möglichkeiten für Innovation, Sicherheit und Kundenvertrauen. Unternehmen, die moderne Zahlungstechnologien nutzen und mit vertrauenswürdigen Anbietern zusammenarbeiten sind in der sich schnell ändernden digitalen Wirtschaft klar im Vorteil. Bei Global Payments profitieren Händler:innen von sicheren, skalierbaren und zukunftsfähigen Zahlungslösungen.
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